شهدت أسعار الفائدة على شهادات الادخار ذات العائد المتغير أجل 3 سنوات تراجعًا ملحوظًا في عدد من البنوك العاملة بالسوق المصرية، وذلك عقب قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة بمقدار 1% خلال اجتماع لجنة السياسة النقدية يوم الخميس، في خطوة هي الخامسة من نوعها خلال عام 2025، على خلفية تباطؤ معدلات التضخم.
ويأتي هذا التراجع نتيجة الارتباط المباشر بين العائد على الشهادات متغيرة العائد وسعر الفائدة المعلن من البنك المركزي، حيث ترتفع أو تنخفض تلقائيًا وفق قرارات السياسة النقدية، على عكس الشهادات ذات العائد الثابت التي تظل أسعارها دون تغيير حتى نهاية مدتها.
خفض جديد لسعر الفائدة
وكان البنك المركزي المصري قرر خفض سعر عائد الإيداع إلى 20%، وسعر الإقراض إلى 21%، بعد أن أظهرت المؤشرات الاقتصادية تباطؤًا في معدلات التضخم، ما أتاح مساحة أكبر لتخفيف السياسة النقدية ودعم النشاط الاقتصادي.
أسعار الفائدة الجديدة على شهادات الادخار المتغيرة
وفي ضوء القرار الأخير، أعادت البنوك تسعير شهادات الادخار متغيرة العائد أجل 3 سنوات، وجاءت أبرز التعديلات على النحو التالي:
البنك الأهلي المصري: تراجع سعر الفائدة إلى 20.25% يصرف ربع سنوي، بدلًا من 21.25%.
تعديل سعر العائد على الشهادة البلاتينية بالجنيه المصري ذات العائد الشهري لمدة 3 سنوات ليصبح 16%.
تعديل سعر العائد على الشهادات البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري لتصبح 21% و15.25% و12% وذات العائد السنوي لتصبح 22% و17.5% و13%
– تسري الأسعار الجديدة اعتباراً من غد الأربعاء 31 ديسمبر 2025.
بنك مصر: انخفض العائد اليومي إلى 19.95% بدلًا من 20.75%.
شهادة إبن مصر الثلاثية المتناقصة ذات العائد الشهري ليصبح 20.5% في السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12.25% في السنة الثالثة، كما تقرر إصدار دورية جديدة لشهادة إبن مصر الثلاثية المتناقصة بعائد سنوي متناقص، يصرف بواقع 22% في السنة الأولى، و17.5% في السنة الثانية، و13.25% في السنة الثالثة، وبنفس السمات والشروط المعمول بها في شهادة إبن مصر الحالية.
البنك التجاري الدولي (CIB): تراجع العائد الشهري إلى 19.75% بدلًا من 20.75%.
سجل العائد اليومي 19%، والعائد الشهري 19.25%، والعائد السنوي 19.75%، مقارنة بـ20% و20.25% و20.75% سابقًا.
البنك العربي الأفريقي الدولي: انخفض العائد إلى 19.25% يوميًا، و19.5% شهريًا، و20% سنويًا، بدلًا من 20.25% و20.5% و21%.
بنك التعمير والإسكان: تراجع العائد إلى 17.5% شهريًا، و17.75% ربع سنوي، و18% نصف سنوي، مقارنة بـ18.5% و18.75% و19% على التوالي.
ماذا يعني القرار للمودعين؟
ويعني خفض الفائدة أن العائد على الشهادات المتغيرة سيتراجع تلقائيًا للمودعين الجدد والحاليين وفق دورية الصرف، بينما يظل العائد على الشهادات الثابتة دون تغيير حتى نهاية مدتها. ويتوقع خبراء أن تستمر البنوك في إعادة تسعير منتجاتها الادخارية خلال الفترة المقبلة وفق تحركات السياسة النقدية ومستويات التضخم.