بعد قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة، تغيّرت خريطة شهادات الادخار في مصر بشكل ملحوظ، وبدأ المواطنون رحلة بحث مكثفة عن أعلى عائد على الشهادات البنكية حالياً، سواء بعائد ثابت يضمن استقرار الدخل الشهري، أو عائد متغير يواكب تحركات السوق.
القرار الأخير أعاد ترتيب أولويات العملاء، خاصة في ظل المنافسة القوية بين البنوك الكبرى لجذب السيولة، وعلى رأسها بنك مصر والبنك الأهلي المصري، اللذان يقدمان باقة متنوعة من الشهادات بعوائد مختلفة ودوريات صرف متعددة.
في هذا التقرير نرصد أعلى عائد على شهادات الادخار الآن، مع مقارنة تفصيلية بين أبرز المنتجات البنكية المتاحة ومدة كل شهادة وطريقة صرف العائد.
بنك مصر.. عائد يومي ومتغير يتصدر المشهد
يواصل بنك مصر طرح مجموعة من الشهادات التي تناسب شرائح مختلفة من العملاء، خاصة الباحثين عن أعلى عائد في ظل تقلبات الفائدة.
شهادة «يوماتي».. عائد يومي متجدد
تأتي شهادة «يوماتي» في مقدمة الشهادات الأعلى عائدًا، حيث تقدم عائدًا متغيرًا يصرف يوميًا يصل حاليًا إلى نحو 20.75%، ويرتبط بسعر الكوريدور مطروحًا منه 0.25%.
وتُعد هذه الشهادة خيارًا مناسبًا لمن يرغب في الاستفادة من تحركات أسعار الفائدة مستقبلًا، مع ميزة الحصول على عائد يومي يضاف مباشرة إلى الحساب.
شهادة «ابن مصر» الثلاثية.. عائد متناقص
كما يطرح البنك شهادة «ابن مصر» لمدة 3 سنوات بعائد متناقص:
20.5% في السنة الأولى
17% في السنة الثانية
13.5% في السنة الثالثة
ويتم صرف العائد شهرياً، مع إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، ما يجعلها مناسبة لأصحاب الخطط الادخارية المتوسطة الأجل.
شهادة «القمة».. عائد ثابت 17%
أما الباحثون عن الاستقرار الكامل، فيمكنهم الاتجاه إلى شهادة «القمة» بعائد ثابت 17% سنويًا لمدة 3 سنوات، يصرف شهريًا.
كذلك يطرح البنك شهادة لمدة 5 سنوات بعائد ثابت يصل إلى 12.5% سنويًا (أو 12.25% بعائد شهري)، وهي مناسبة لمن يخطط للادخار طويل الأجل بعيدًا عن تقلبات السوق.
البنك الأهلي المصري.. تنوع بين المتدرج والثابت والمتغير
في المقابل، يوفر البنك الأهلي المصري خيارات متعددة تناسب مختلف التوجهات الادخارية.
الشهادة البلاتينية المتدرجة
تعد الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج لمدة 3 سنوات من أبرز الشهادات الأعلى عائدًا حاليًا، حيث تمنح:
21% في العام الأول
16.75% في العام الثاني
13.5% في العام الثالث
ويُصرف العائد شهرياً، مع عدم إمكانية الاسترداد قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء.
هذه الشهادة مناسبة لمن يرغب في الاستفادة من عائد مرتفع في السنة الأولى، مع خطة واضحة لتوزيع الأرباح على مدار الثلاث سنوات.
الشهادة البلاتينية الثابتة
كما يتيح البنك شهادة بلاتينية بعائد ثابت 17% سنوياً لمدة 3 سنوات، مع صرف شهري، وهي خيار مثالي لأصحاب الدخل الثابت الذين يفضلون وضوح العائد وعدم تأثره بتغيرات أسعار الفائدة.
الشهادة البلاتينية المتغيرة
أما لمن يتوقعون تحركات مستقبلية في أسعار الفائدة، فيقدم البنك الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير بعائد حالي يبلغ نحو 21.25% يصرف كل 3 أشهر، ويرتبط بسعر إيداع البنك المركزي مضافاً إليه 0.25%.
شهادات بفئات صغيرة.. فرصة لأصحاب المدخرات المحدودة
ضمن المنتجات المتاحة أيضاً شهادة «أمان المصريين» لمدة 3 سنوات بعائد 13%، وتبدأ من فئة 500 جنيه حتى 2500 جنيه، ما يجعلها مناسبة للعمالة غير المنتظمة وأصحاب المدخرات البسيطة، مع إمكانية الشراء إلكترونياً عبر خدمات الدفع المتاحة.
أي شهادة تمنح أعلى عائد الآن؟
عند مقارنة الشهادات الأعلى عائداً بعد خفض الفائدة، يتضح ما يلي:
أعلى عائد في السنة الأولى: الشهادة البلاتينية المتدرجة (21%)
أعلى عائد متغير ربع سنوي: البلاتينية المتغيرة (21.25%)
أعلى عائد يومي: شهادة «يوماتي» (20.75%)
أفضل عائد ثابت لثلاث سنوات: 17% في بنكي الأهلي ومصر
ويختلف الاختيار الأمثل بحسب هدف العميل ومدة الادخار المتوقعة.
أي شهادة ادخار تختار بعد خفض الفائدة؟
القرار النهائي يتوقف على عدة عوامل:
إذا كنت تبحث عن أعلى عائد قصير الأجل والاستفادة من أي ارتفاع مستقبلي في الفائدة، فقد تكون الشهادات المتغيرة الخيار الأفضل.
إذا كنت تفضل دخلًا شهريًا مستقراً دون مفاجآت، فالعائد الثابت يمنحك وضوحاً أكبر في التخطيط المالي.
أما إذا كنت ترغب في تحقيق عائد مرتفع في السنة الأولى مع خطة متدرجة، فقد تناسبك الشهادات المتدرجة.
في النهاية، يظل قرار خفض الفائدة نقطة تحول في سوق شهادات الادخار، ويؤكد أهمية متابعة تحديثات البنوك باستمرار لاختيار أفضل عائد متاح يتماشى مع أهدافك المالية وخططك المستقبلية.